【20代】新NISAは毎月いくらからが理想？【おすすめの積立金額を徹底解説】

2024年7月22日

「新NISAって何？」「毎月いくら積み立てればいいの？」といった疑問を抱えていませんか？

特に20代のあなたにとって、新NISAを上手に活用することで、将来の資産形成を効率的に行うことができます。

しかし、どのように始めればよいか分からない方も多いでしょう。

この記事では、新NISAの基本情報から毎月の理想的な積立額、具体的な運用ポイントまで詳しく解説します。

この記事を読むことで、自信を持って新NISAを始めるための知識が身につきますよ！

新NISAの基本情報

新NISAは、旧NISAに比べて非課税投資枠が大幅に拡大され、長期的な資産形成に適した制度です。

年間の投資枠が360万円、非課税保有期間が無期限化されています。

投資を行う際の税負担を大幅に軽減することが可能です。年間360万円は税金がかからない仕組みですので、このタイミングで投資する価値は大いにあります。

スクロールできます

	これまでのNISA制度		新NISA制度
	つみたてNISA	一般NISA	つみたて投資枠	成長投資枠
口座開設期間	～ 2042年	～2023年	2024年1月～無期限化
制度の併用	併用不可		併用可能
非課税保有限度額	800万円	600万円	1,800万円うち、成長投資枠1,200万円
年間投資枠	40万円	120万円	120万円	240万円
非課税保有期間	最大20年	最大5年	無期限

旧NISAと新NISAの違いについて

新NISAのメリット

上述の通り、新NISA最大のメリットは、非課税枠の拡大と保有期間の無期限化です。

1,800万円までという限度額は設定されていますが、節税という点では大変大きな味方になりますよね。

新NISAを始めることで、長期的な資産形成ができるようになり、売却した投資枠を再利用できるため、より柔軟な投資が可能です。

毎月いくら積立が理想か

新NISAで毎月いくら積立すべきかは、個人の目標やライフスタイルによります。

一般的には、収入の20％を目安に積立を行うと良いでしょう。

毎月の理想的な積立額とは？

新NISAでの理想的な毎月の積立額は、個々の収入や支出、将来の目標に大きく依存します。

一般的には、収入の20％を目安に積立を行うことが推奨されています。

この割合は、無理なく続けられる範囲で、長期的な資産形成を目指すためのバランスが良いとされています。

20代におすすめの積立額

20代の方は、収入がまだ増加過程にあることが多いため、毎月の積立額を少額から始めることが現実的です。

例えば、毎月1万円から2万円を積立てることから始め、収入の増加に合わせて積立額を増やしていく方法があります。

これにより、無理なく長期的な資産形成を行うことができます。

積立シミュレーション

積立シミュレーションを行うことで、将来の資産形成のイメージをつかむことができます。

例えば、毎月2万円を20年間積立てる場合、年利5％の運用成績を期待すると、元本480万円に対して約832万円の資産を形成することができます。

こうしたシミュレーションを通じて、具体的な目標を設定することが重要です。

積立のポイントと注意点

新NISAでの積立にはいくつかのポイントと注意点があります。

長期的な視点を持ちつつ、積立額をライフステージに合わせて変更していくことが重要です！

長期的な視点を持つ

新NISAの最大の利点は、非課税で長期的に資産を保有できる点です。

そのため、短期的な市場の変動に惑わされず、長期的な視点で投資を続けることが重要です。これにより、複利効果を最大限に活用することができます。

積立額の見直し

積立額は定期的に見直すことが重要です。収入の増加やライフステージの変化に応じて、積立額を増やしたり、リスク許容度を見直すことで、より効果的な資産形成を行うことができます。

これにより、将来の目標に向けた計画的な投資が可能となります。

新NISAを20代で始めるメリット

20代で新NISAを始めると、長期的な複利効果を最大限に活用できます。早期からの投資は、資産形成の基盤を築くために非常に有効です。

若い頃から投資を始めることで、リスクを取る余裕があり、長期的な視点で市場の変動を乗り越えることができます。

複利効果を活かす投資戦略

複利効果を最大限に活用するためには、早期からの積立投資が効果的です。

複利効果とは、元本と利息が一緒に再投資されることで、資産が雪だるま式に増える仕組みです。

20代で始めることで、時間を味方につけ、大きなリターンを期待できます。

税制メリットの活用

新NISAの非課税枠を活用することで、投資利益に対する税負担を軽減できます。

これにより、効率的な資産形成が可能です。さらに、現行NISAよりも多くの金融商品に投資できるため、自身のリスク許容度や投資方針に合わせたポートフォリオを構築しやすくなります。

無理のない積立計画を目指そう

無理のない積立計画を立てることが、新NISAで成功するための第一歩です！

収入や支出を見直し、余裕のある範囲で積立額を設定することが重要です。

積立投資を続けるためには、生活費を圧迫しない範囲で積立額を決めることがポイントです。

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